48.【富人思維】為什麼有錢人不買 0050？揭開 81 萬人正在做的「海外搬錢」真相，與避不開的 28% 稅務陷阱

在台灣，有 81 萬人 手上握著超過 3,000 萬 的可投資資產  。 

你以為他們都在買台積電、買 0050 嗎？錯了。這群人裡面，有 76% 的人正在做同一件事：把錢往海外搬  。 

他們不買大家熟知的 0050，他們買的是你可能從來沒聽過的東西   。為什麼？是因為他們不愛台灣嗎？不，是因為他們看得懂數學，也看得懂風險  。 

我是原子。今天這篇文章，我要揭露三個銀行理專不會告訴你的秘密，告訴你為什麼真正的有錢人，寧願麻煩一點開海外帳戶，也不願意把雞蛋全放在台灣這個籃子裡  。 

一、0050 的致命傷：它不是分散風險，是「重押台積電」

很多小資族把 0050 當作無腦投資的首選，因為教科書說要「分散風險」。但你知道嗎？你買 0050，其實一點都不分散。

目前的 0050，有超過 50% 甚至高達 63% 的權重，全部押在一家公司身上台積電。 這在專業投資領域裡，叫做 SPOF（Single Point of Failure，單點故障）。

這意味著，只要台積電打個噴嚏（無論是地緣政治、技術瓶頸或訂單流失），你的總資產就會跟著重感冒。 對於資產只有幾十萬的人來說，這叫「集中火力」；但對於資產上千萬的人來說，這叫「賭博」。有錢人要的是「真正的分散」，而不是把命運綁在一家公司身上。

二、稅務的黑洞：你想開賓士，還是想繳稅？

這是大多數散戶最容易忽略，卻是富人最計較的成本：稅。

在台灣，如果你領股利，你要嘛併入綜合所得稅（最高級距 40%），要嘛分開課稅 28%。 這意味著你每賺 100 塊，政府就要拿走 28 塊甚至更多。

但在海外投資呢？ 根據台灣的「最低稅負制」，海外所得有 750 萬的免稅額。就算超過了，稅率也只有單一的 20%。

我們來算一筆帳： 假設你每年股利收入 200 萬。

• 在台灣（0050）： 你可能要繳掉 56 萬的稅（以 28% 估算）。

• 在海外（美股 ETF）： 你一毛稅都不用繳（未達 750 萬門檻）。

這 56 萬的差距，一年看是一台國產車，十年複利下來，就是一台賓士甚至一棟房子的頭期款。有錢人之所以有錢，就是因為他們不願意把這筆錢白白送給政府。

三、匯率的避險：別讓新台幣限制了你的購買力

台灣是一個高度依賴出口的淺碟型經濟體。 我們的貨幣政策與經濟命脈，很大程度上是看美國臉色。如果哪天台海局勢緊張，或者台灣出口衰退，新台幣大幅貶值，你握有再多的台幣資產，購買力都會瞬間縮水。

富人配置海外資產（特別是美元資產），不僅是為了投資，更是為了避險。 當全球發生危機時，資金往往會流向美元避險。這時候，如果你持有的是美元資產（如美股 ETF），你的資產價值反而會因為美元升值而得到保護。

四、富人的解法：VT（全世界股票 ETF）

既然 0050 太集中，那有錢人都買什麼？ 答案通常是類似 VT（Vanguard Total World Stock ETF） 這樣的標的。

一支 VT，包含了全球超過 9,000 家 上市公司。

• 美國佔約 60%

• 歐洲、日本、新興市場佔剩下的 40%

買進 VT，你買的不是單一國家或單一公司，你是買下**「全人類的資本主義發展」**。 不管未來是美國強、中國強還是印度強，你都能賺到錢。這才是真正的「睡得著覺」的投資。

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我知道，跨出海外投資的第一步很難。你可能會擔心：「怎麼開戶？」「怎麼匯款？」「手續費貴不貴？」

但不跨出這一步，你就永遠只能在台灣的池子裡內捲，承擔高稅率與高風險。

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我是原子，我們下篇文章見。